Eine umfassende Checkliste zur Kundenüberprüfung, um Unternehmen dabei zu helfen, Kundenrisiken durch Datensicherung, Identitätsüberprüfung, Sanktionsprüfung, Risikobewertung, Aktivitätsüberwachung und Meldung verdächtiger Aktivitäten zu identifizieren und gesetzliche Verpflichtungen zu erfüllen sowie Bedrohungen zu verhindern.
Checkliste zur Kundenüberprüfung
Inhalt
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Eine Checkliste zur Kundenüberprüfung (CDD) ist ein kritischer Bestandteil des Compliance-Programms jedes Unternehmens. Dieses Dokument hilft Unternehmen, die mit ihren Kunden verbundenen Risiken zu identifizieren und zu bewerten. Um diese potenziellen Bedrohungen zu mindern, müssen Unternehmen Informationen über ihre Kunden sammeln und Schritte unternehmen, um diese zu überprüfen. In diesem Beitrag werden wir die Schlüsselkomponenten einer CDD-Checkliste besprechen und Beispiele für die Durchführung der einzelnen Schritte geben.
Die Bedeutung einer Kundenüberprüfungs-Checkliste
Die Durchführung von CDD ist ein entscheidender Prozess für jede Organisation oder Finanzinstitution. Durch das Ausfüllen eines Dokuments, das die notwendigen Schritte aufzeigt, können Unternehmen sicherstellen, dass sie ihre gesetzlichen und behördlichen Verpflichtungen erfüllen. Darüber hinaus kann eine CDD-Compliance-Checkliste Unternehmen dabei helfen, potenzielle Gefahren bei der Geschäftstätigkeit mit einigen Kunden zu identifizieren und zu bewerten. Durch die Ergreifung aller notwendigen Maßnahmen zur Minderung dieser Risiken können Unternehmen und Finanzinstitute sich vor potenziellen finanziellen Verlusten schützen.
Wer kann von einer Kundenüberprüfungs-Checkliste profitieren?
Unternehmen, die mit Kunden zu tun haben
Sie können alle von einer CDD-Checkliste profitieren, um rechtliche oder finanzielle Probleme zu vermeiden, die sich aus mangelnder Sorgfalt gegenüber Kunden ergeben können. Durch das Befolgen der Schritte auf der Checkliste können sie sicherstellen, dass sie die notwendigen Vorsichtsmaßnahmen ergreifen, um potenzielle Probleme zu vermeiden.
Unternehmen, die AML-Vorschriften einhalten müssen
Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML) verpflichten Unternehmen, zusätzliche Maßnahmen zu ergreifen, um die Finanzierung krimineller Aktivitäten zu verhindern. Ein Teil dieser behördlichen Anforderungen umfasst die Durchführung von CDD. Mit einer Checkliste dafür können Unternehmen sicherstellen, dass sie die AML-Vorschriften kontinuierlich einhalten.
Jede Organisation oder Finanzinstitution, die sich vor den finanziellen Risiken schützen möchte, die mit ihren Kunden verbunden sind
Ein solches Dokument kann Unternehmen dabei helfen, potenzielle Bedrohungen durch ihre Kunden zu identifizieren und zu bewerten. Durch die Ergreifung von Maßnahmen zur Minderung dieser Risiken können Unternehmen sich vor finanziellen Verlusten schützen, die sich daraus ergeben könnten.
Erkunden Sie unsere Kundenüberprüfungs-Checkliste
Checkliste zur Kundenüberprüfung
Testen Sie die Sicherheit Ihrer Netzwerke und Systeme und stellen Sie sicher, dass Ihre Mitarbeiter in Best Practices der Datensicherheit geschult sind.
Warum ist die Sicherung Ihrer Informationen wichtig?
Um Ihr Unternehmen vor potenziellen finanziellen Verlusten zu schützen, die auftreten könnten, wenn die Identitäten Ihrer Kunden gestohlen werden. Wenn Ihre Systeme außerdem verletzt werden, könnten Sie mit hohen Geldstrafen von Behörden rechnen.
Wie sichern Sie Ihre Informationen?
Zunächst sollten Sie interne Kontrollen und eine Datensicherheitsrichtlinie haben, die die angemessenen Maßnahmen beschreibt, die Sie zum Schutz Ihrer Netzwerke und Systeme ergreifen müssen. Überprüfen Sie anschließend, dass alle Ihre Mitarbeiter in Best Practices der Datensicherheit geschult sind, wie z. B. das Nichtteilen von Passwörtern oder das Herunterladen von Dateien aus unzuverlässigen Quellen.
Welche Tools sollten Sie zur Sicherung Ihrer Informationen verwenden?
Firewalls – zum Schutz Ihrer Netzwerke vor externen Bedrohungen
Intrusion Detection Systeme – zur Überwachung Ihrer Netzwerke auf verdächtige Aktivitäten
Data Loss Prevention Software – zur Verhinderung von Datenlecks
Datenverschlüsselung – zum Schutz Ihrer Daten während der Übertragung
Zugriffskontrolle – zur Einschränkung des Mitarbeiterzugriffs auf sensible Daten
Mitarbeiterschulung – zur Aufklärung Ihrer Mitarbeiter über Best Practices der Datensicherheit
Cybersicherheitsversicherung – zum finanziellen Schutz Ihres Unternehmens im Falle einer Datenverletzung
Sammeln und bestätigen Sie die Namen, Adressen, Geburtsdaten und andere Identifizierungsinformationen Ihrer Kunden.
Warum ist die Überprüfung von Kundenidentitäten wichtig?
Dies trägt dazu bei, sicherzustellen, dass Sie angemessene Maßnahmen ergreifen, um zu bestätigen, dass Kunden sind, wer sie vorgeben zu sein. Dadurch wird die Verhinderung von Identitätsdiebstahl und Betrug sowie die Einhaltung von AML-Vorschriften gefördert.
Wie überprüfen Sie Kundenidentitäten?
Sammeln Sie ihre Informationen über ein Online-Formular oder einen Know Your Customer (KYC)-Fragebogen und überprüfen Sie, ob diese mit Ihren Unterlagen übereinstimmen. Danach sollten Sie die Details bestätigen, indem Sie Kopien ihrer Identitätsdokumente wie Pässe oder Führerscheine erhalten.
Welche Tools sollten Sie zur Überprüfung von Kundenidentitäten verwenden?
Online-Formulare und/oder KYC-Fragebögen – zum Sammeln von Kundeninformationen
Identitätsdokumente – zur Bestätigung von Kundendetails
Suchen Sie nach den Namen Ihrer Kunden auf Sanktionslisten, um sicherzustellen, dass Sie nicht mit eingeschränkten Personen oder Unternehmen Geschäfte tätigen.
Warum ist die Überprüfung von Sanktionen wichtig?
Wenn Sie mit jemandem Geschäfte tätigen, der unter Sanktionen steht, könnten Sie mit hohen Geldstrafen oder sogar Freiheitsstrafe rechnen. Daher müssen Sie vor Aufnahme von Geschäftsbeziehungen auf Sanktionen überprüfen.
Wie überprüfen Sie Sanktionen?
Das Häufigste ist, nach den Namen Ihrer Kunden auf Sanktionslisten zu suchen. Diese Listen werden normalerweise von Behörden, Strafverfolgungsbehörden oder Finanzinstitutionen gepflegt, was bedeutet, dass sie genaue und aktuelle Informationen enthalten.
Welche Tools sollten Sie zur Überprüfung von Sanktionen verwenden?
Sanktionslisten – um zu überprüfen, ob Ihre Kunden eingeschränkte Personen oder Unternehmen sind
Behörden und/oder Finanzinstitutionen – für genaue und aktuelle Informationen
Nachdem Sie ihre Informationen gesammelt und überprüft haben, sollten Sie dann das zugehörige Kundenrisikoprofil bewerten.
Warum ist eine Kundenrisikobewertung wichtig?
Die Schätzung, wie wahrscheinlich es ist, dass sie Betrug begehen, oder ob es Geldwäscherisiken gibt, hilft Ihnen zu bestimmen, welche Sorgfaltsstufe für jeden Kundentyp erforderlich ist. Beispielsweise müssen Hochrisiko-Kundentypen strengeren Überprüfungen unterzogen werden als Niedrigrisiko-Typen.
Wie führen Sie eine Kundenrisikobewertung durch?
Sie können Ihre einzelnen Kunden basierend auf Faktoren wie ihrem Herkunftsland, ihrer Branche und ihrer Transaktionshistorie bewerten. Dies gibt Ihnen einen besseren Überblick darüber, wer Ihre höher-risikobehafteten Kunden sind und daher mehr Sorgfalt erfordern.
Welche Tools sollten Sie zur Kundenrisikobewertung verwenden?
Bewertung – für Ratings basierend auf bestimmten Kundenrisikofaktoren
Länderrisikobewertungen – um das Gesamtrisiko in der Kundenposition zu überprüfen
Branchenrisikobewertungen – um das branchenspezifische Risiko zu überprüfen
Je nach Ergebnis Ihrer Bewertung müssen Sie möglicherweise weitere Details von Ihren Kunden sammeln.
Warum ist das Sammeln zusätzlicher Informationen wichtig?
Es hilft, ihre Identität weiter zu überprüfen und ihre Risikostufen zu bewerten. Beispielsweise könnten Sie sich entscheiden, Kopien ihrer Finanzberichte anzufordern.
Wie sammeln Sie zusätzliche Informationen?
Sie können die erforderlichen Dokumente direkt von Ihrem Kunden oder über ein Online-Formular anfordern. Überprüfen Sie nach Erhalt, dass die Informationen mit dem übereinstimmen, das Sie bereits in Ihren Unterlagen haben.
Welche Tools sollten Sie zum Sammeln zusätzlicher Informationen verwenden?
Online-Formulare – um ein offizielles Dokument von Ihrem Kunden anzufordern
Zusätzliche Dokumente, z. B. Kontoauszüge – um weitere Bewertungen von Kundenrisikokategorien durchzuführen
Nachdem Sie alle erforderlichen Informationen gesammelt haben, sollten Sie diese überprüfen, um sicherzustellen, dass alles korrekt ist.
Warum ist die Überprüfung weiterer Details wichtig?
Dies trägt zum Schutz Ihres Unternehmens vor Betrug und dem potenziellen Risiko der Geldwäsche bei. Um dies zu tun, müssen Sie möglicherweise beispielsweise die Adresse oder den Arbeitsplatz eines Kunden bestätigen.
Wie überprüfen Sie weitere Details?
Es gibt mehrere Möglichkeiten, dies zu tun, z. B. den Kunden anrufen oder ihm einen Brief senden. Sie können auch Drittanbieter-Services als unabhängige Quelle nutzen, um ihre Identität und/oder Adresse zu überprüfen.
Welche Tools sollten Sie zur Überprüfung weiterer Details verwenden?
Telefonanrufe – um den Kunden direkt zu kontaktieren
Briefe – um die Adresse des Kunden zu überprüfen
Drittanbieter-Services – für einen zusätzlichen Überprüfungsprozess, z. B. Identitätsprüfung oder Adressbestätigung
Je nach Ergebnis des bisherigen Prozesses müssen Sie möglicherweise zusätzliche Überprüfungen Ihrer Kunden durchführen.
Warum sind Hintergrundüberprüfungen wichtig?
Dies hilft, das Risiko eines Kunden weiter zu bewerten und stellt sicher, dass er ist, wer er vorgibt zu sein. In diesem Stadium sollten Sie seine Strafregister oder Finanzhistorie überprüfen, falls erforderlich.
Wie führen Sie Hintergrundüberprüfungen durch?
Durch die Suche in Online-Datenbanken oder die Beauftragung eines professionellen Services. Nachdem Sie die erforderlichen Informationen erhalten haben, sollten Sie diese sorgfältig überprüfen, um nach roten Flaggen zu suchen.
Welche Tools sollten Sie zur Durchführung von Hintergrundüberprüfungen verwenden?
Online-Datenbanken
Professionelle Services
Kreditberichte
Globale Beobachtungslisten – um auf Sanktionen oder strafrechtliche Belastung zu überprüfen
Wenn Sie sich immer noch nicht sicher über einen bestimmten Kunden sind, können Sie immer jemanden beauftragen, um Sie rechtlich zu vertreten.
Warum ist die Beauftragung eines Anwalts wichtig?
Er kann Ihnen fachkundige Beratung zu Ihrem Ansatz bei Kundenüberprüfungsverfahren geben und sicherstellen, dass alles korrekt durchgeführt wird. Ein Anwalt kann auch helfen, rechtliche Probleme zu lösen, die bei der Arbeit mit Kunden auftreten könnten.
Wie beauftragen Sie einen Anwalt?
Sie können online suchen oder Empfehlungen aus Ihrem Netzwerk einholen. Nachdem Sie einige potenzielle Kandidaten gefunden haben, überprüfen Sie ihre Qualifikationen und Erfahrung, um sicherzustellen, dass sie für den Job geeignet sind. Führen Sie dann ein Gespräch mit ihnen, um zu sehen, ob sie eine gute Ergänzung für Ihr Unternehmen wären.
Welche Tools sollten Sie zur Beauftragung eines Anwalts verwenden?
Online-Suche – um potenzielle Kandidaten zu finden
Verzeichnisse – um nach qualifizierten Anwälten zu suchen
Überprüfung von Qualifikationen und Erfahrung – um sicherzustellen, dass der Kandidat eine gute Ergänzung für den Job ist
Auch nachdem Sie den Kundenüberprüfungsprozess abgeschlossen haben, sollten Sie ihre Aktivitäten weiterhin im Auge behalten.
Warum ist die Überwachung der Kundenaktivität wichtig?
Um zu überprüfen, dass sie keine verdächtigen Transaktionen durchführen und Ihnen die Möglichkeit zu geben, zu reagieren, wenn sie dies tun. Wenn Sie beispielsweise bemerken, dass ein großer Kunde große oder häufige Abhebungen vornimmt, sollten Sie weitere Untersuchungen durchführen, um nach Anzeichen potenzieller Geldwäsche zu suchen.
Wie überwachen Sie die Kundenaktivität?
Überprüfen Sie regelmäßig ihre Geschäftskontenauszüge oder Transaktionshistorie. Wenn Sie etwas Ungewöhnliches bemerken, ergreifen Sie angemessene Maßnahmen, z. B. den Kunden kontaktieren oder ihre fragwürdige Aktivität den zuständigen Behörden melden.
Welche Tools sollten Sie zur Überwachung der Kundenaktivität verwenden?
Kontenauszüge – um nach verdächtigen Transaktionen zu suchen
Transaktionshistorien – um die Kundenaktivität im Laufe der Zeit zu verfolgen
Regelmäßige Überprüfungen – um sicherzustellen, dass verdächtige Aktivität nicht übersehen wird
Sie sollten auch beachten, ob ein Kunde anfängt, an fragwürdigen Aktivitäten teilzunehmen, da dies ein Zeichen dafür sein könnte, dass etwas nicht stimmt.
Warum ist das Notieren von Verhaltensänderungen wichtig?
Es kann Ihnen helfen, potenzielle Probleme frühzeitig zu identifizieren und Maßnahmen zu ergreifen, um zu verhindern, dass sie Schaden anrichten. Das Bemerken ungewöhnlicher Aktivität ermöglicht es Ihnen, weitere Untersuchungen durchzuführen und herauszufinden, ob der Kunde an kriminellen Aktivitäten beteiligt ist, bevor es zu spät ist.
Wie notieren Sie Verhaltensänderungen?
Achten Sie auf die Art und Weise, wie sich der Kunde bei der Interaktion mit Ihnen verhält, und verfolgen Sie seine Geschäftsaktivitäten im Laufe der Zeit. Wenn Sie Abweichungen von der Norm bemerken, sollten Sie das Problem direkt mit ihm ansprechen oder das Konto zur weiteren Überwachung kennzeichnen.
Welche Tools sollten Sie zum Notieren von Verhaltensänderungen verwenden?
Verfolgung von Aktivitäten im Laufe der Zeit – um etwas Ungewöhnliches zu erkennen
Kontokennzeichnung – um ein Konto als möglicherweise verdächtig zu markieren
Auch wenn alles gut zu laufen scheint, sollten Sie sich nach einer bestimmten Zeit mit Ihren Kunden in Verbindung setzen.
Warum sind regelmäßige Check-ins wichtig?
Zum Aufbau und zur Aufrechterhaltung einer guten Kundenbeziehung sowie um Ihnen die Möglichkeit zu geben, sie nach Änderungen in ihren Umständen oder ihrem Geschäft zu fragen, die sich auf ihr Konto oder ihre Aktivitäten mit Ihnen auswirken könnten. Regelmäßige Check-ins zeigen, dass Sie in den Kunden und seinen Erfolg investiert sind.
Wie führen Sie regelmäßige Check-ins durch?
Verwenden Sie ein Customer Relationship Management (CRM)-System, um regelmäßigen Kontakt mit Kunden mindestens einmal pro Jahr (aber häufiger, wenn möglich) zu planen, oder richten Sie ein Erinnerungssystem für sich selbst ein. Sie können sich auch einfach in Verbindung setzen, wenn Sie etwas Bestimmtes zu besprechen haben, und kontaktieren Sie sie über ihren bevorzugten Kommunikationskanal mit LiveAgent Helpdesk-Software. Dies hilft, gute Beziehungen zu Kunden zu bewahren.
Welche Tools sollten Sie für regelmäßige Check-ins verwenden?
Customer Relationship Management System – zum Speichern ihrer Informationen und zum Planen von Kontakten
LiveAgent – um sie direkt über ihren bevorzugten Kanal zu kontaktieren
Kalender-Erinnerungen – um Ihnen zu helfen, den Überblick zu behalten, wann Sie geplant haben, jeden Kunden zu kontaktieren
Wenn Sie glauben, dass ein Kunde einem Geldwäsche- oder anderen Kriminalitätsrisiko ausgesetzt ist, sollten Sie dies den zuständigen Behörden melden.
Warum ist die Meldung verdächtiger Kontoaktivität wichtig?
Es ist eine gesetzliche Anforderung für Sie, dies zu tun, und es hilft, sowohl Ihr Unternehmen als auch die breitere Gemeinschaft vor Schaden zu schützen. Sie müssen Maßnahmen ergreifen, wenn Sie einen Verdacht auf Geldwäsche oder andere kriminelle Aktivitäten haben, da dies schwerwiegende Verbrechen sind, die weitreichende Folgen haben können.
Wie melden Sie verdächtige Kontoaktivität?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, verdächtige Aktivität zu melden, je nach Land oder Region, in der Sie leben. In den USA können Sie beispielsweise einen Suspicious Activity Report (SAR) bei der Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) einreichen.
Welche Tools sollten Sie zur Meldung verdächtiger Kontoaktivität verwenden?
SAR – um einen Bericht bei FinCEN in den USA einzureichen
Zuständige Behörden – um in anderen Ländern und Regionen zu melden
Best Practices für Kundenüberprüfung
Führen Sie Hintergrundüberprüfungen für alle Kunden durch, einschließlich Straf- und Kredithistorie-Überprüfungen
Erwägen Sie die Verwendung eines Customer Identification Program (CIP), um die Kundenidentität zu überprüfen. Dies umfasst normalerweise das Sammeln und Überprüfen bestimmter Informationen über den Kunden, wie z. B. seinen Namen, Geburtsdatum und Sozialversicherungsnummer. Sie sollten auch Straf- und Kreditüberprüfungen durchführen, um sicherzustellen, dass der Kunde keine Geschichte von Finanzkriminalität oder anderen illegalen Aktivitäten hat.
Fordern Sie Kopien von Geschäftslizensen und Genehmigungen an und überprüfen Sie diese
Wenn Sie einen neuen Kunden einarbeiten, stellen Sie sicher, dass Sie diese und alle anderen relevanten Dokumente für Ihre historischen Unterlagen sehen. Dies hilft Ihnen zu bestätigen, dass der Kunde legitim ist und sein Geschäft legal betrieben wird.
Überprüfen Sie die Kontaktinformationen des Kunden
Es ist wichtig zu überprüfen, dass die Details, die Sie in Ihren Unterlagen haben, korrekt und aktuell sind. Dies umfasst ihren Namen, E-Mail-Adresse, Postadresse und Telefonnummer. Sie sollten auch sicherstellen, dass Sie eine Möglichkeit haben, den Kunden im Notfall zu erreichen.
Überprüfen Sie die Social-Media-Profile des Kunden auf rote Flaggen
Social Media kann eine großartige Möglichkeit sein, Ihre Kunden kennenzulernen, aber es ist auch wichtig, auf Anzeichen zu überprüfen, die darauf hindeuten könnten, dass sie nicht sind, wer sie vorgeben zu sein, oder an illegalen Aktivitäten beteiligt sind. Dies umfasst das Suchen nach gefälschten Bewertungen, den Profilen, denen sie folgen, fehl am Platz kommentierten oder anderen verdächtigen Verhaltensweisen.
Fordern Sie Empfehlungen von anderen Unternehmen an, die mit dem Kunden zusammengearbeitet haben
Wenn Sie sich nicht sicher über einen Kunden sind, können Sie sich beruhigen, indem Sie mit anderen Unternehmen sprechen, die zuvor mit ihm Geschäfte getätigt haben. Dies kann Ihnen helfen zu bestätigen, dass er legitim, vertrauenswürdig und zuverlässig ist, mit dem man zusammenarbeitet, was die Chancen auf eine gute Kundenbeziehung erhöht.
Treffen Sie sich persönlich mit dem Kunden, um einen Eindruck von seinen Geschäftsabläufen zu bekommen
Wenn möglich, ist es immer eine gute Idee, ein persönliches Gespräch mit jemandem zu führen, bevor Sie mit ihm Geschäfte tätigen. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, ihn besser kennenzulernen und sein Geschäft aus erster Hand zu erfahren. Es ist auch eine Gelegenheit, alle Fragen zu stellen, die Sie möglicherweise haben, und mehr Gewissheit zu bekommen, dass er ist, wer er vorgibt zu sein.
Zusammenfassung der Kundenüberprüfungs-Checkliste
Sichern Sie Ihre Informationen
Überprüfen Sie die Kundenidentitäten
Überprüfen Sie Sanktionen
Führen Sie eine Kundenrisikobewertung durch
Sammeln Sie zusätzliche Informationen
Überprüfen Sie weitere Details
Führen Sie Hintergrundüberprüfungen durch
Beauftragen Sie einen Anwalt
Überwachen Sie die Kundenaktivität
Notieren Sie alle Verhaltensänderungen
Führen Sie regelmäßige Check-ins mit LiveAgent durch
CDD ist der Prozess der gründlichen Überprüfung eines potenziellen Kunden, bevor eine Geschäftsbeziehung mit ihm eingegangen wird. CDD ist ein wichtiger Bestandteil jedes Risikomanagementplans, da er Ihr Unternehmen davor schützen kann, in illegale oder unethische Aktivitäten verwickelt zu werden. Die Nichtdurchführung von CDD ist daher ein risikobasierter Ansatz, der schwerwiegende Folgen für Ihr Unternehmen haben kann.
Wie kann ich ein Kundenüberprüfungsprogramm durchführen?
Stellen Sie viele Fragen und führen Sie einige Recherchen durch. Durch das Ausfüllen eines Kundenüberprüfungsformulars oder das Befolgen einer Compliance-Checkliste wie der in diesem Artikel bereitgestellten können Sie sicherstellen, dass Sie gründliche Überprüfungen durchgeführt haben. Die Zeit für die Implementierung angemessener Kundenüberprüfungsmaßnahmen wird sich langfristig auszahlen.
Welche Risiken entstehen durch die Nichtdurchführung einer Kundenüberprüfungs-Checkliste?
Erstens könnte Ihr Unternehmen für Verluste haftbar gemacht werden, die der anderen Partei aufgrund Ihrer Fahrlässigkeit entstanden sind. Zweitens könnten Sie mit zivil- oder strafrechtlichen Strafen rechnen, wenn sich herausstellt, dass Sie, auch unwissentlich, an Geldwäsche oder anderen Finanzkriminalität beteiligt waren. Drittens könnten Sie wichtige Informationen über die andere Partei verpassen, die für Ihren Entscheidungsprozess entscheidend sein könnten. Schließlich könnte Ihr Unternehmen auf die schwarze Liste gesetzt werden, wenn es nicht die behördlichen Anforderungen erfüllt oder von Finanzinstituten, wenn festgestellt wird, dass Sie mit Personen oder Unternehmen in Hochrisikokategorien Geschäfte getätigt haben.
Wie kann ich mehr über Kundenüberprüfung erfahren?
Ein großartiger Anfang ist der Foreign Corrupt Practices Act (FCPA) Resource Guide des US-Justizministeriums. Der Leitfaden behandelt eine Vielzahl von Themen im Zusammenhang mit Kundenüberprüfung, die bei der Durchführung von CDD berücksichtigt werden sollten.
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