Checkliste für das Kundenidentifizierungsprogramm

Das primäre Anti-Geldwäsche-Programm (AML) in den USA ist der Bank Secrecy Act (BSA), der Finanzinstitute verpflichtet, ein Kundenidentifizierungsprogramm (CIP) zu entwickeln, umzusetzen und zu pflegen. Der Zweck eines CIP besteht darin, sicherzustellen, dass ein Finanzinstitut die wahre Identität seiner Kunden kennt.

Um den BSA einzuhalten, sollten Sie eine Checkliste zur Einrichtung Ihres CIP befolgen. Dieser Artikel bietet eine umfassende Checkliste, die Sie befolgen können, um den Prozess zu vereinfachen.

Was ist eine Checkliste für das Kundenidentifizierungsprogramm?

Eine Checkliste für das Kundenidentifizierungsprogramm ist ein umfassender Leitfaden, der Finanzinstituten hilft, wirksame CIP-Verfahren zu etablieren und zu pflegen. Sie gewährleistet die Einhaltung behördlicher Anforderungen und hilft, Geldwäsche und Finanzkriminalität zu verhindern.

Die Bedeutung einer Checkliste für das Kundenidentifizierungsprogramm

Zu wissen, welche Schritte bei der Implementierung eines CIP zu befolgen sind, hilft Finanzinstituten und ihren Rechtsteams, den Bank Secrecy Act einzuhalten und Geldwäscheaktivitäten zu verhindern. Organisationen können sicher sein, dass sie ihre finanziellen Verpflichtungen erfüllen, die erforderlichen Informationen von Kunden sammeln, ihre Identitäten überprüfen und ein sichereres Finanzsystem für alle Beteiligten schaffen.

Wer kann von einer Checkliste für das Kundenidentifizierungsprogramm profitieren

• AML-Compliance-Beauftragte - Eine Person, die von einem Finanzinstitut ernannt wird, um AML-Richtlinien zu überwachen und sicherzustellen, dass es keine Compliance-Probleme mit behördlichen Anforderungen gibt. Ein Compliance-Fachmann ist typischerweise ein Senior Manager, der für die Entwicklung und Pflege des CIP sowie für die Schulung des Personals zu seinen Anforderungen verantwortlich ist.

• Kontovertreter - Dies sind die Mitarbeiter an vorderster Front eines Finanzinstituts, die direkt mit Kunden umgehen. Sie müssen die Anforderungen des Kundenidentifizierungsprogramms kennen, um Kundeninformationen ordnungsgemäß zu sammeln und ihre Identitäten zu überprüfen.

• Informationstechnologie-Personal - Sie spielen eine wichtige Rolle bei der Entwicklung und Wartung der Systeme, die zur Speicherung von Kundeninformationen verwendet werden. Sie müssen auch verstehen, wie das CIP funktioniert, um es ordnungsgemäß zu unterstützen.

• Customer Due Diligence Teams - Diese Teams sind verantwortlich für die Durchführung einer erweiterten Due Diligence bei Kunden mit höherem Risiko. Sie müssen mit dem CIP vertraut sein, um Risiken ordnungsgemäß zu bewerten und angemessene Maßnahmen zu ergreifen.

• Vorstand - Sie sind verantwortlich für die Festlegung der strategischen Ausrichtung des Finanzinstituts, was die Genehmigung eines CIP einschließt. Daher muss der Vorstand über die Anforderungen des CIP und dessen Auswirkungen auf den Betrieb der Organisation informiert werden.

• Beneficial Ownership - Eine Person, die Beneficial Owner eines Unternehmens ist – eine Person, die letztendlich einen Anteil an einer juristischen Person oder Vereinbarung wie einem Unternehmen, Trust oder einer Stiftung besitzt oder kontrolliert – hat ein berechtigtes Interesse daran, sicherzustellen, dass ihre Kunden legitim und geschäftsfähig sind.

Erkunden Sie die Checkliste für das Kundenidentifizierungsprogramm

Checkliste für das Kundenidentifizierungsprogramm

Gründen Sie ein Anti-Geldwäsche-Team

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Diese Gruppe von Personen ist verantwortlich für die Entwicklung, Umsetzung und Pflege des CIP.

Warum ist es wichtig, ein Anti-Geldwäsche-Team zu gründen?

Die Gewährleistung der Einhaltung des BSA erfordert, dass Finanzunternehmen Maßnahmen ergreifen, um Geldwäsche zu verhindern. Dies ist entscheidend für die Sicherheit jedes Bankinstituts. Die Verantwortung für das CIP bedeutet, dass dieses Team eine wichtige Rolle bei der Wahrung der Integrität dieser Organisation spielt.

Wie gründet man ein Anti-Geldwäsche-Team?

Es gibt keine Einheitslösung, da die Zusammensetzung eines Anti-Geldwäsche-Teams je nach Größe und Struktur des betreffenden Finanzinstituts unterschiedlich ist. Einige wichtige Schritte sind jedoch die Ernennung eines Compliance-Programmleiters, der für die Überwachung von AML-Richtlinien und -Verfahren verantwortlich ist; die Zusammenstellung eines Teams aus Kontovertreter, Informationstechnologie-Personal und Customer Due Diligence Analysten; und die Schulung aller Mitarbeiter zu den Anforderungen des Kundenidentifizierungsprogramms.

Welche Tools sollten zur Gründung eines Anti-Geldwäsche-Teams verwendet werden?

• Interviews – um den besten Kandidaten für die Rolle des Compliance-Programmleiters zu bestimmen
• Schulungsmaterialien – um Ihre Mitarbeiter über die CIP-Anforderungen zu unterrichten
• Fragebogen – um das Wissen Ihres Teams über AML-Compliance und das CIP zu bewerten

Erledigtich habe ein Anti-Geldwäsche-Team

Überprüfen Sie die Identität eines neuen Kunden

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Finanzinstitute sind verpflichtet, zu bestätigen, dass ihre Kunden die sind, die sie vorgeben zu sein, als Teil des Onboarding-Prozesses.

Warum ist es wichtig, die Identität eines neuen Kunden zu überprüfen?

Durch die Bestätigung der Kundenidentitäten können Organisationen sicher sein, dass sie nicht mit Kriminellen oder Terroristen Geschäfte machen. Dies wiederum hilft, das Finanzsystem vor Missbrauch zu schützen und Geldwäsche zu verhindern.

Wie überprüft man die Identität eines neuen Kunden?

Dies kann durch die Verwendung von Dokumenten, wissensbasierter Authentifizierung, nicht-dokumentarischen Methoden oder anderen Mitteln erfolgen. Die genehmigten Verfahren sollten bereits als Teil Ihres CIP etabliert worden sein.

Welche Tools sollten zur Überprüfung der Kundenidentität verwendet werden?

• CIP-Checkliste – um sicherzustellen, dass Sie die erforderlichen Identitätsüberprüfungsverfahren befolgen
• Dokumentation – um Kundeninformationen zu sammeln
• Authentifizierung – um Kundendetails zu bestätigen
• Nicht-dokumentarische Methoden – um die Kundenidentität anderweitig zu bestätigen

Ich habe die Identität des Kunden überprüft

Erstellen Sie ein Profil für den Kunden

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Die Verfolgung des neuen Kontoeröffnungsprozesses zeigt Ihnen, wann der Kunde integriert wurde, welche Art von Konto er eröffnet hat, und andere wichtige Details.

Warum ist es wichtig, ein Profil für den Kunden zu erstellen?

Dies hilft Finanzinstituten, ihre Geschäftstransaktionen zu verfolgen. Diese Informationen können verwendet werden, um Risiken zu bewerten, Finanztransaktionen zu überwachen und verdächtige Transaktionen oder Aktivitäten zu erkennen.

Wie erstellt man ein Profil für den Kunden?

Durch das Sammeln von Informationen über sie während des Kontoeröffnungsprozesses und deren Speicherung in einer zentralen Datenbank. Diese Daten können verwendet werden, um ein Profil zu erstellen, auf das alle relevanten Abteilungen innerhalb der Organisation zugreifen können.

Welche Tools sollten zur Erstellung eines Kundenprofils verwendet werden?

• Kontoeröffnungsformular – um Kundendaten zu sammeln
• Kundenprofilvorlage – um ein Standardformat für Profile zu erstellen
• Datenbank – um Kundeninformationen zu speichern

ErledigtProfile sind erstellt

Benachrichtigen Sie das AML-Team über den neuen Kunden

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Das Anti-Geldwäsche-Team muss benachrichtigt werden, wenn ein neuer Kunde integriert wird.

Warum ist es wichtig, das AML-Team über einen neuen Kunden zu benachrichtigen?

Dies ermöglicht es dem Team, die mit dem Kunden verbundenen Risiken zu bewerten und zu entscheiden, ob zusätzliche Maßnahmen erforderlich sind. Es hilft auch sicherzustellen, dass das Finanzinstitut die Compliance-Anforderungen des CIP erfüllt.

Wie benachrichtigt man das Anti-Geldwäsche-Team über einen neuen Kunden?

Dies kann durch das Versenden einer E-Mail oder einen Telefonanruf erfolgen. Die Benachrichtigung sollte alle relevanten Informationen über den Kunden enthalten, wie Name, Adresse und Geburtsdatum.

Welche Tools sollten zur Benachrichtigung des AML-Teams über einen neuen Kunden verwendet werden?

• Kommunikationstool – um das AML-Team zu kontaktieren (Telefon, E-Mail)
• Kundenprofil – um das Team mit allen relevanten Details über den Kunden zu versorgen

Ich habe das AML-Team benachrichtigt

Überprüfen Sie Informationen über den neuen Kunden

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Überprüfen Sie die Details, die von Kontovertreter während Kundeninterviews bereitgestellt wurden, sowie Daten aus dem Dokumentations- und Authentifizierungsprozess.

Warum ist es wichtig, Informationen über einen neuen Kunden zu überprüfen?

Dies hilft sicherzustellen, dass alle erforderlichen Informationen gesammelt wurden und dass alles in Ordnung ist. Es ermöglicht Ihnen auch, rote Flaggen zu erkennen, die während des ersten Screenings übersehen worden sein könnten.

Wie überprüft man Informationen über einen neuen Kunden?

Gehen Sie alle verfügbaren Daten gründlich durch. Dies umfasst Interviews mit Kontovertreter, Überprüfung von Dokumentation und Authentifizierung von Kundendetails.

Welche Tools sollten zur Überprüfung von Informationen über einen neuen Kunden verwendet werden?

• Kontoeröffnungsformular – um Kundendaten zu sammeln
• Authentifizierung – um die Kundenidentität zu bestätigen
• CIP-Checkliste – um sicherzustellen, dass Sie die vorgegebenen Verfahren befolgen

Informationen über neuen Kunden wurden überprüft

Vervollständigen Sie die Know Your Customer Dokumentation mit LiveAgent's KYC Checkliste

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KYC ist eine Reihe von Formularen und Fragen, die für jeden neuen Kunden ausgefüllt und gespeichert werden müssen.

Warum ist es wichtig, die KYC-Dokumentation zu vervollständigen?

Damit Finanzinstitute alle erforderlichen Informationen über ihre Kunden sammeln können. Diese Daten können dann verwendet werden, um die Risikostufen vor der Geschäftstätigkeit mit ihnen zu bestimmen.

Wie vervollständigt man die KYC-Dokumentation?

Weisen Sie den Kunden an, alle Anweisungen auf dem Formular zu befolgen und alle Fragen wahrheitsgemäß zu beantworten. Dies muss dann sowohl vom Kunden als auch von einem Vertreter Ihrer Organisation unterzeichnet werden. Verwenden Sie LiveAgent’s KYC Checkliste, um keine Schritte zu übersehen.

Welche Tools sollten zur Vervollständigung der KYC-Dokumentation verwendet werden?

• LiveAgent’s KYC Checkliste – um alle erforderlichen Schritte zu vervollständigen
• KYC-Formular – um Kundendaten zu sammeln
• Kundenprofil – um alle relevanten Details über den Kunden bereitzustellen

Erledigt. Ich habe vollständige Dokumentation zur Verwendung bereit

Fordern Sie erforderliche Dokumentation an

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Um die Kundenidentität zu überprüfen, müssen Sie bestimmte Details und Bestätigungsdokumente von ihnen sammeln.

Warum ist es wichtig, erforderliche Dokumentation anzufordern?

Um die Kundenidentität zu bestätigen und zu überprüfen, dass sie die sind, die sie vorgeben zu sein. Es ermöglicht Ihnen auch, rote Flaggen zu erkennen, die während des ersten Screenings übersehen worden sein könnten.

Wie fordert man erforderliche Dokumentation an?

Kontaktieren Sie den Kunden über seine bevorzugte Kommunikationsmethode und fordern Sie alle relevanten Informationen an. Die erforderlichen Dokumente können je nach Land, in dem Sie tätig sind, unterschiedlich sein, umfassen aber typischerweise einen von der Regierung ausgestellten Ausweis, einen Adressnachweis (z. B. eine Finanzaufstellung), Geburtsdatum usw.

Welche Tools sollten zur Anforderung erforderlicher Dokumentation verwendet werden?

• Kommunikationstool – um den Kunden zu kontaktieren (Telefon, E-Mail)
• Kundenprofil – um alle ihre Informationen zu speichern

Ich habe erforderliche Dokumentation angefordert

Führen Sie eine AML-Spezialist-Überprüfung der Dokumentation durch

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Überprüfen Sie alle Kundeninformationen, um zu bestätigen, dass sie vollständig und korrekt sind.

Warum ist es wichtig, eine AML-Spezialist-Überprüfung durchzuführen?

Um zu überprüfen, dass alle Dokumentation in Ordnung ist und dass keine roten Flaggen übersehen wurden. Dies hilft, Ihre Organisation vor Finanzkriminalität zu schützen.

Wie führt man eine AML-Spezialist-Überprüfung durch?

Der AML-Spezialist wird alle Dokumentation durchgehen und überprüfen, dass alles in Ordnung ist. Sie werden auch verdächtige Transaktionen, seltsame Finanzaktivitäten oder fehlende Informationen kennzeichnen.

Welche Tools sollten zur Durchführung einer AML-Spezialist-Überprüfung verwendet werden?

• Kundenprofil – um alle relevanten Details über den Kunden bereitzustellen
• Kommunikationstool – um den Kunden zu kontaktieren (Telefon, E-Mail)

Alle Überprüfungen der Dokumentation wurden abgeschlossen

Führen Sie ein Screening für Sanktionen durch

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Dies beinhaltet die Durchführung einer Überprüfung des Kundennamens gegen veröffentlichte Listen.

Warum ist es wichtig, ein Screening für Sanktionen durchzuführen?

Stellen Sie sicher, dass Sie nicht mit Personen oder Organisationen auf diesen Listen Geschäfte machen. Dies wiederum hilft, Ihr Unternehmen vor Finanzkriminalität zu schützen.

Wie führt man ein Screening für Sanktionen durch?

Es gibt verschiedene Screening-Tools, wie WorldCheck oder LexisNexis. Geben Sie einfach den Kundennamen in das System ein und es wird eine Überprüfung gegen die relevanten Datenbanken durchgeführt.

Welche Tools sollten zum Durchführen eines Sanktions-Screenings verwendet werden?

• WorldCheck
• LexisNexis

Ich habe gründliches Screening für mögliche Sanktionen durchgeführt

Bereiten Sie ein Eskalationsdokument für alle Treffer vor

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Wenn der Name des potenziellen Kunden in einer der Screening-Überprüfungen gekennzeichnet wird, müssen Sie weitere Untersuchungen durchführen.

Warum ist es wichtig, ein Eskalationsdokument vorzubereiten?

Dieses Dokument enthält alle relevanten Informationen über den Kunden und sein Konto. Es wird verwendet, um den Fall an einen Senior Manager zur weiteren Überprüfung zu eskalieren.

Wie bereitet man ein Eskalationsdokument vor?

Eine Vorlage ist hier hilfreich. Suchen Sie online, wenn Ihre Organisation noch keine hat. Falls doch, füllen Sie einfach alle relevanten Informationen aus und senden Sie sie zur Überprüfung weiter.

Welche Tools sollten zur Vorbereitung eines Eskalationsdokuments verwendet werden?

• Vorlage
• Kundenprofil

Ich habe ein Eskalationsdokument vorbereitet

Weisen Sie dem Kunden eine Risikobewertung zu

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Nach der Überprüfung aller Dokumentation bewerten Sie den Kunden nach seiner potenziellen Haftung für Ihr Unternehmen.

Warum ist es wichtig, dem Kunden eine Risikobewertung zuzuweisen?

Damit Sie Ihre Fälle priorisieren und sich auf die Kunden konzentrieren können, die das größte Risiko für Ihre Organisation darstellen. Dies hilft auch dem Compliance-Beauftragte, zu entscheiden, ob der potenzielle Kunde genehmigt oder abgelehnt wird.

Wie weist man dem Kunden eine Risikobewertung zu?

Es gibt verschiedene Methoden dafür, aber Sie können ein einfaches Bewertungssystem verwenden. Weisen Sie Punkte basierend auf Faktoren wie dem Herkunftsland des Kunden oder seiner Branche zu.

Welche Tools sollten zur Zuweisung einer Kundenrisikobewertung verwendet werden?

• Kundenprofil
• Risikobewertungstools – um den potenziellen Kunden nach seiner wahrgenommenen Haftung zu bewerten
• Verbrauchermeldestellen – für Informationen über Zahlungs- und Kreditaktivitätsverlauf usw.

Mögliche Risiken wurden bewertet und eine angemessene Risikobewertung wurde meinem Kunden zugewiesen

Genehmigen oder lehnen Sie einen Kunden mit hohem Risiko ab

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Wenn der potenzielle Kunde als mögliche Gefahr erachtet wird, sollte eine Entscheidung über die Geschäftstätigkeit mit ihm vom Compliance-Beauftragte getroffen werden.

Warum ist es wichtig, einen Kunden mit hohem Risiko zu genehmigen oder abzulehnen?

Um die Chancen zu verringern, dass Sie mit Personen oder Organisationen Geschäfte machen, die eine Bedrohung für Ihr Unternehmen darstellen könnten. Dies wiederum hilft, Sie vor finanzieller Haftung zu schützen.

Wie genehmigt oder lehnt man einen Kunden mit hohem Risiko ab?

Die Entscheidung wird vom Compliance-Beauftragte getroffen, nachdem er alle relevanten Informationen überprüft hat. Sie werden entweder ihre Genehmigung zur Kontoeröffnung geben oder sie ablehnen, je nachdem, ob sie einen angemessenen Grund haben, den Kunden als Hochrisiko-Kunde zu betrachten.

Welche Tools sollten zur Genehmigung oder Ablehnung eines Kunden mit hohem Risiko verwendet werden?

• Kundenprofil
• Kommunikationstool

Ich habe einen Kunden mit hohem Risiko genehmigt oder abgelehnt

Öffnen Sie ein Konto für den Kunden basierend auf akzeptablem Risiko

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Wenn der Kunde genehmigt wird, müssen Sie ein Profil für ihn in Ihrem System erstellen.

Warum ist es wichtig, ein Konto für den Kunden basierend auf akzeptablem Risiko zu öffnen?

Damit Sie mit ihm Geschäfte machen können und anfangen können, Einnahmen zu generieren.

Wie öffnet man ein Konto für den Kunden basierend auf akzeptablem Risiko?

Der Prozess variiert je nach den internen Verfahren Ihrer Organisation, aber im Allgemeinen müssen Sie einige Unterlagen ausfüllen und zur Genehmigung einreichen. Sobald alles überprüft und genehmigt wurde, wird das Konto in Ihrem System nach der erforderlichen Wartezeit eröffnet.

Welche Tools sollten zur Eröffnung eines Kontos für den Kunden basierend auf akzeptablem Risiko verwendet werden?

• Kundenprofil – zur Genehmigung einreichen
• Kontoeröffnungstool – um das Konto zu öffnen, sobald alles genehmigt wurde
• Überwachungstool – um einen Bericht über verdächtige Aktivitäten zu schreiben, nachdem das Konto eröffnet wurde, falls erforderlich

Erledigt. Ich habe das Konto erfolgreich eröffnet

Methoden zur wirksamen Kundenidentifizierung

Aufzeichnungsverwaltung

Der erste Schritt in jedem Kundenidentifizierungsprogramm besteht darin, sicherzustellen, dass Sie vollständige und genaue Aufzeichnungen aller Kunden haben, damit Sie ihnen den besten Kundenservice bieten können.

Vergleich mit behördlichen Listen

Eine andere Möglichkeit, Ihre Kunden zu identifizieren, besteht darin, sie mit behördlichen Listen von Personen und Organisationen zu vergleichen, die als Hochrisiko gekennzeichnet wurden. Dies hilft, jeden auszusortieren, der eine Bedrohung für Ihr Geschäft darstellen könnte.

Angemessene Benachrichtigung bereitstellen

Als Teil Ihres Kundenidentifizierungsprogramms müssen Sie den Kunden eine bestimmte Anzahl von Geschäftstagen im Voraus benachrichtigen, dass Sie seine persönlichen Informationen sammeln. Diese Benachrichtigung muss klar und deutlich sein und erklären, warum Sie die Informationen sammeln und wie sie verwendet werden.

Ausnahmeregelungen festlegen

Es kann einige Kunden geben, die von Ihrem Kundenidentifizierungsprogramm ausgenommen sind. Die Festlegung von Ausnahmeregelungen im Voraus erspart Ihnen, unnötig Informationen von Personen zu sammeln, die kein Risiko für Ihr Geschäft darstellen.

Audits und Tests

Die regelmäßige Aktualisierung Ihres Kundenidentifizierungsprogramms ist wesentlich, um es wirksam zu halten. Dieser Prozess hilft, Schwachstellen im System zu identifizieren und sicherzustellen, dass Sie alle geltenden Bankvorschriften einhalten.

Zusammenfassung der Checkliste für das Kundenidentifizierungsprogramm

• Gründen Sie ein Anti-Geldwäsche-Team
• Überprüfen Sie die Identität eines neuen Kunden
• Erstellen Sie ein Profil für den Kunden
• Benachrichtigen Sie das AML-Team über den neuen Kunden
• Überprüfen Sie Informationen über den neuen Kunden
• Vervollständigen Sie die Know Your Customer Dokumentation mit LiveAgent’s KYC Checkliste
• Fordern Sie erforderliche Dokumentation an
• Führen Sie eine AML-Spezialist-Überprüfung der Dokumentation durch
• Führen Sie ein Screening für Sanktionen durch
• Bereiten Sie ein Eskalationsdokument für alle Treffer vor
• Weisen Sie dem Kunden eine Risikobewertung zu
• Genehmigen oder lehnen Sie einen Kunden mit hohem Risiko ab
• Öffnen Sie ein Konto für den Kunden basierend auf akzeptablem Risiko